Export-Import Bank of the United States

O U.S. Export-Import Bank é o órgão oficial de crédito para exportação dos Estados Unidos. Foi criado em 1934 para facilitar o financiamento de exportações de bens, produtos e serviços norte-americanos. Suas funções são prover cobertura de risco com o propósito de encorajar os bancos financiadores a proporcionar longos prazos de pagamentos e juros atraentes a importadores e assegurar o financiamento concedido por um banco privado. Ele não compete com os bancos comerciais americanos e suas operações de crédito se baseiam na capacidade financeira de pagamento do importador (reasonable assurance of repayment).
O U.S. Export-Import Bank possui os seguintes fatores de eligibilidade para seus financiamentos:

Conteúdo

• O conteúdo norte-americano dos bens e serviços deve ser de pelo menos 50%;
• Todos os tipos de máquinas e equipamentos, novos ou usados;
• Alguns serviços de engenharia e consultoria associados aos bens também podem ser financiados.

Valor do Crédito

• A partir de US$ 1.000.000,00;
• Este valor pode incluir mais de um embarque e mais de um fornecedor.

Valor Financiado

• O menor dos seguintes valores:
85% do valor do contrato (EXW, FOB, CIF);
100% do conteúdo norte-americano;
• Possibilidade de financiar uma parte dos custos locais.

Prazos

• Normalmente cinco anos;
• Até sete anos para equipamentos médicos ou 12 anos para equipamentos com benefícios ambientais.

Carência

• Primeira parcela vencendo 6 meses após o embarque;
• Possibilidade de carência adicional, analisada caso a caso (até 9 meses).

Amortização

• Parcelas semestrais de principal mais juros.

• Taxa Libor + Spread;
• Opção de taxa de juros fixa ou variável;
• Taxa variável com base na LIBOR de seis meses mais um spread previamente negociado entre o cliente e o banco privado.

Prêmio de Risco do Ex-Im Bank

• Determinado pelo Ex-Im Bank com base nos termos e condições do financiamento e do risco de cada país;
• Definido como um percentual do financiamento e que pode fazer parte do crédito.

Comissões do Banco Privado

• Baseadas no valor e nas características do crédito.

Benefícios para o Importador

• Taxas de juros competitivas, normalmente mais favoráveis do que _ aquelas oferecidas pelas instituições financeiras locais;
• Opção de taxa de juros fixa ou variável;
• Financiamento concedido diretamente ao importador sem a _ necessidade de garantia ou carta de crédito de banco local;
• Financiamento sem a exigência de garantias reais;
• Parcelas semestrais;
• Prazos de até cinco anos;
• Carência para a instalação do equipamento;
• Possibilidade de pagamento antecipado sem penalidades.

Informações Necessárias

• Demonstrações financeiras completas dos últimos três anos em português ou inglês;
• Balanço, Demonstrativo de Resultados, Mutações do PL, DOAR e Notas Explicativas detalhadas;
• Se o valor do crédito for maior que US$1 milhão, as demonstrações financeiras devem ser auditadas;
• Balancete trimestral ou semestral, se o pedido do crédito for apresentado há seis meses depois da data do fechamento do último ano fiscal;
• A empresa deve apresentar lucros nos últimos dois anos;
• O valor do crédito não deve ser maior que 40% do patrimônio líquido;
• Descrição do projeto;
• Fatura proforma ou estimativa de custo, fornecedore(s), datas estimadas e frequência dos embarques;
• Duas referências bancárias e duas comerciais, atestando a boa relação comercial e idoneidade do cliente;

Requerimentos Básicos para o Tomador do Recurso (Requirements)

• Tempo de existência no negócio;
• Vendas substanciais e Volume de Receitas;
• Ser históricamente bem sucedido em tomar recursos em banco e honrar os compromissos;
• Ser empresa rentável com baixo endividamento;
• Atender os padrões internacionais de contabilidade;
• Ser auditado por empresas no mínimo afiliadas às principais empresas de auditoria contábil.

Atribuições do M&T Bank:

• Gerenciar o processo de aprovação da operação junto ao Ex-Im Bank;
• Gerenciar a aprovação interna da operação;
• Gerenciar a documentação do empréstimo;
• Gerenciar o processo de desembolso do empréstimo;
• Gerenciar o processo de cobrança.